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民间借贷年息高达60年末风险更大

发布时间:2019-06-08 15:21:12 编辑:笔名
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有地区新增民间借贷案件同比激增八倍多 灰色借贷压倒小企业

文/ 李婧暄、周宇宁

近期,民间借贷市场纠纷频现,数据显示,有地区近期新增民间借贷案件同比激增八倍。经本报连日来多方调查发现,正规渠道融资风控的收紧以及民间借贷高收益的“魅力”是催生民间借贷市场繁荣的重要原因。

随着实体经济的不振以及利润的收窄,中小企业“饮鸩止渴”式的高息举债将难以持续,分析称,虽然目前并未爆发大面积违约,但11、12月将会面临更大风险。

近日,广州市萝岗区人民法院审理了一起民间借贷纠纷案,在此案中,被告杨某以购买饮水机设备名义向原告林女士(化名)借款逾47万元,言明支付利息,但杨某拒付本息,林女士无奈将其告上法庭。

以装死玩失踪方式赖账

2010年至2013年10月中旬,萝岗区人民法院共审理民间借贷案件231件, 2011年比2010年增长5件,2012年比2011年增44件,同比增八倍。

除了个人借贷“赖账”之外,由于民间借贷利率过高,不少无力承受的企业主在支撑不下去时会选择“一跑了之”,不少人更是以装死亡、玩失踪等方式逃债。

一位业内人士昨日向本报表示,目前,由于部分行业资金链断裂,导致整个借贷市场显现的问题越来越多。

另一方面,作为民间借贷重要平台的P2P贷平台近期也出现了不少延迟向投资人付款甚至因无法回款导致P2P公司老板跑路的现象,包括天力贷、宜商贷等多家贷平台都因无法回款而出现不能提现的现象。

比如,在宜商贷的站上,看到,从本月11日起,该公司已连续多次发公告称,由于提现压力剧增,回款没有及时到位,目前无法提现。

民间贷高息压垮中小企

近期,在广州市中级人民法院审判的一起案例中,某房地产开发有限公司从2010年开始,从多家典当行以及个人等高息借款约1.5亿元,月利率3%~5%,“每月贷款利息已达500多万元”。判决书显示,该地产公司由于负债太高,大股东另外成立了一家投资管理公司对外借款约1.2亿元,但从2010年至2012年,该房地产公司欠下的借款及利息、工程款等超一亿元,至今无力偿还。

一位业内人士向指出:“现在实体经济不佳,民间借贷利率还是很高,很多中小企业老板都只还得起利息,本金一直拖着。”

超10%的利率已难承受

现在本地市场上“阳光化”渠道的民间借贷 小贷公司的利率,月息1分,一般则在2分,也就是年化利率24%;此外,据从事民间的业内人士向透露,本地市场地下拆借的利率“一般还是在4~5分左右。主要是因为实体经济太差,支撑不起这么高的利息”。

也就是说,目前中小企业从灰色地带的民间借贷进行融资,利率普遍要到3~5分,即年化利率达36%~60%。

北京优选财富高级经理李春燕告诉,现在除房地产、矿产、金融等行业还维持着较高的利润率外,大多数实体行业利润率都已到了10%以下。超过10%的融资成本,是很多行业难以承受的。

行业现状

1“借新还旧”消耗新增信贷

央行报告表示,9月新增贷款7870亿元远高于预期,而前三季度7万多亿元的信贷增长,成为近年来同期值。有业内分析认为,目前,信贷资金根本没有全部投入实体经济,民间实体仍缺钱。

为此,“借新还旧”被业内人士认为是消耗新增信贷规模的重要手段与出口之一。与此同时,“有的企业还会将贷款拿到手后,再分开贷出去给其他更需要钱的企业,从中抬高利率。”一位广州股份制分支机构负责人张先生(化名)告诉本报。

2目前暂未爆发大面积的违约风险

“现在不少做实业的国企,业务增速已到瓶颈,必须要开展金融业务。”一位业内人士指出。与此同时,由于利息可观,不少手握大量闲置资金的个人和机构热衷于参与地下民间借贷市场。

央行22日发布的数据显示,截至2013年9月末,全国共有小额贷款公司7398家,贷款余额7535亿元,同比大增41.37%。

有业内人士向透露,目前暂未爆发大面积的违约风险,但在实体经济持续不振的情况下,中小企业越来越难承受民间借贷的高息融资,因而其风险也在加大,“要向地下市场借贷的那些客户,一般都是资质比较差,因此风险也。”

不少业内人士预计,四季度放缓的概率较大。据此,有业内人士预计,10月小贷公司和民间市场的违约率暂不会出现上升,但月由于进入年底,可能会面临较大风险。

风险提示:

防“借钱时是爷爷要钱时是孙子”

民间借贷因其门槛低、办理便捷,与银行复杂、严格的审批及担保手续形成鲜明对比,能够满足资金需求者的急切需求,但也正因为担保流于形式(甚至无担保)、借贷资料简单等原因,风险高、纠纷多、追债难。

北京优选财富副总裁李森表示,络贷款更具备虚拟性和风险性。不少络贷款平台不仅没有采取第三方资金保管,还可以动用投资人的资金。“除了对借款人的信誉状况和财务状况有全面了解外,还要了解资金去向、还款来源、担保方式,另外还要注意合同的条款,做好公证。否则借钱时是爷爷,要钱时是孙子。” 李春燕表示。

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